在美国生子哪好?养老福利金了解一下!

　　网上都说美国人都是没有存款的，那么在高消费的世界里，美国人退休后是怎么生活的呢?中国妈妈们都想知道在美国生子哪好，那美国的养老福利金就一定有必要来了解一下!

　　美国有3大退休福利系统：即社会安全福利，公司退休金和401K/IRA。

　　1、社会安全福利

　　社会安全福利是根据员工工作时缴纳社安税的多少和退休时间点提供的一笔稳定收入，金额不多。

　　美国退休年龄比较灵活，一般在62岁-70岁之间，退休早拿少，退休越晚拿的越多。像在62岁退休，就只能拿到退休金的75%;而67岁退休，可以拿到100%的退休金;等到70岁退休，就可以拿到132%退休金。而且领取退休金的金额跟单身、已婚、离婚也有很大的关系。

　　2、公司退休金

　　顾名思义，公司退休金是公司下发给退休员工的福利，数额一般会比较多。但随着美国公司的规模都在缩小，公司的经营状况也都不稳定，导致很多公司取消了退休金制度，转成了401K。

　　3、401K/IRA

　　401K又叫美国企业年金计划，是由企业所提供的退休福利计划，负责定期存入员工的部分薪水，根据员工存入的比例资金，公司匹配存入相同数额。不过，一般公司会设置上限，比如5%。员工一旦存入超过这个上限的数额，公司将不会匹配溢出的部分，然后这部分资金通过投资各种不同金融项目获得长期盈利。

　　401K特点在于税收优惠，法律规定：雇员在401K账户的缴费和投资收益均免税，直到退休后从帐户领取养老金时才对账户总额(包括利息红利附加增值)上缴个人所得税。由于退休人员的收入较退休前普遍下降，纳税基数随之减小，再加入投资收益免税，其实际缴纳的个人所得税其实很少。

　　但59.5岁前不能提前取款，否则需补交税款，并且支付10%的罚款。所以，用户一般存入的资金不会超过15%。另外，401K每年根据通货膨胀调整设有投资上限，目前401K的投资上限是每年18000美元，如果年龄超过50岁，上限为24000美元。

　　IRA计划是个人自愿参加的个人储蓄养老保险制度，也称之为“个人退休金计划”，是公司不能提供401K计划，联邦政府提供税收优惠由个人自愿参与的个人补充养老退休福利计划。

　　IRA和401K有很多相似之处，比如两者都是税收优惠账户，两者都有投资上限，IRA是个人账户，投资上限会比401K要低不少：50岁之前5500美元，50岁以上6500美元。两者都不能在59.5岁之前自由取款。不同点在于IRA纯粹是个人退休金理财计划，和公司无关。

　　另外，从投资角度考虑，IRA的投资方向更加广泛，投资人可以通过现阶段主流的证券投资平台进行股票、债券等金融投资行为。而401K一般只能用于投资基金，并不能直接投资股票。

　　除此之外，还有一种基于传统之上新的退休福利计划叫Roth(401K/IRA)，始于2006年。传统账户是推迟交税，不计入当年的个人收入，只有取款时才交税，而Roth账户是税后收入，盈利的部分未来也无需交税。选择Roth账户的人则看中了未来无需交税的优势，同时在59.5岁之前，可以随时取出自己的存款。选传统账户的人看中了未来的税率会降低，交的税会更少。选择这两种计划时，要根据自己的实际情况出发。

　　如果希望考虑取得一个较为平衡的退休计划，可以选择传统账户。如果偏爱现金的人士，可以选择Roth账户，这样换工作时可立即变现前雇主的match，而且在到达59.5岁时，可以一次性取出全部退休金。如果不想在这个国家久居，Roth账户会比较方便，可以一次性取出，传统账户就需要分多年取出，而且要面对较高的税率和10%的罚款。

　　在美国生子哪好?如此完善的退休金福利待遇，没有存款也能在退休后好好生活，未来美宝也能在美国过的很舒适安逸，孩子好，不也就是父母所认为的最好的事吗?

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